涟水最大的二手车交易市场_涟水5万左右的二手车有吗

1.中保协倡导的保安精神

2.个人商用房贷款监管规定

3.请问二手车上牌照需要什么手续？

4.注册一家网络借贷服务公司要多少钱

买房子的时候以谁的名义贷款

房主是谁，贷款人就是谁，这两个必须统一。

买房子贷款可以自己选择银行吗

1、大多数买房者听从置业顾问安排

一般情况下，期房贷款是不赔的营生，开发商用很少的资金撬动银行大量的资金，通过贷款保持良好的现金流，这都需要和长期合作的银行保持良好的关系。于是投桃报李，未来开盘项目的个人房贷业务也有合作银行办理，银行和开发商的利益紧紧绑在一起。

确实如此大多数购房者在办理房贷业务时，置业顾问以各种优惠、便捷为名为购房者指定银行。购房者为了方便，也大多听从了置业顾问的安排，但这并不意味着，购房者没有自主选择银行的权利。

2、购房者可以自主选择银行贷款

专家认为，在房屋买卖关系中，卖房出售房屋，买方支付房款，双方的权利义务仅限于按期如约交房和付款，开发商无权指定贷款的银行，所以从法律角度来说，开发商指定贷款银行、拒绝公积金贷款是不合法的。

另一方面，法律明确了合同约定高于法定，所以购房者要明确一点，如果购房合同中明确约定了开发商指定了银行，那么这个约定就生效了，开发商有指定的权利，购房者应当遵守;反之，如果合同中没有指定，那么消费者完全可以拒绝开发商指定的银行而自己选择银行或者公积金。

二、按揭购房要注意什么问题：

(一)审查欲购楼盘是否符合贷款条件，提醒购房者首先要了解拟购房屋所属楼盘是否已与银行签约属于可以预售的期房范围。

(二)与发展商签订购房协议，交付定金，这里提醒大家为避免，协议上应订明如果银行不同意贷款时定金以及付款方式等将如何处理，不要出现贷款批不下来，购房不成反要赔偿定金的情况。

(三)待贷款获批准后才与发展商签订《房地产预售契约》或《房地产买卖契约》，并跟踪交易见证办理情况，凭房地产交易所监证后的预售契约与银行签订《楼宇按揭合同》。

根据我国相关法律的规定，所有人和贷款的人必须要进行统一，除此之外，在这里也给大家简单介绍，按揭购买房屋需要注意的问题，比如说与发展商签订购房协议，交付定金的时候，需要写清楚银行不同意贷款的问题。

贷款买房时，夫妻二人谁更适合做主贷款人？

一本购房合同（或者是不动产权证）上有夫妻两个人的名字，一方是借款人，另一方是抵押人（两个抵押人中的一个），可以参贷：提供收入证明，这在公积金贷款中比较常见，只有一方贷款的要求，这样也能提高房贷审批通过率。此外，银行会根据贷款者的收入证明来判定还款能力。因此，选择收入高的一方作为主贷人。

贷款金额要符合个人的承受能力，不要给自己太大压力，房子大小够住就可以。不能贪大，房价不再是原来一样只涨不跌，风险依然存在，下跌风险很大，特别是经济不发达地区。选择征信较好的一方：因为银行查征信的时候主要查的就是主贷人，就会影响贷款额度以及贷款年限，严重的银行就会拒贷。

夫妻共同买房，谁做主贷很简单，看你们谁的收入高些，一般的收入证明是月供的两倍，夫妻共同买房，肯定都出钱的。如果是公积金贷款，两个人可以一起贷款，夫妻两人不分彼此。方设为“贷款人”，而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷，并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外（夫妻、父母、子女），还必须为抵押房产的所有者之一。

常规嘛，选择老公，唉，首先选老公嘛，工作时间长待会长一点，女同志们提前退休，工作时间会短一点的，第2个嘛，一般的老公的工作工资要高一点，那么还贷也轻松一点。或者一个人贷款金额的多少来判断。谁缴纳的公积金多，公积金贷款多一些就用谁的名义来贷款。很简单因为这样所出的利息就要少，包括后续月供也可以用公积金还贷，就对生活没有任何影响。

现在买房子谁贷款，以后房产证上就必须写贷款的那个人的名子吗？

不是必须的，买房贷款的情况有2种：

1、购房人是还贷人

购房人本人符合贷款的各项条件，可以用自己的名字购房并贷款，房产证上面的名字，就是购回房者本人的名字，也是贷款人的名字。

2、购房人不是还贷人

购房人本人不符合银行贷款的各项条件，包括购房人是未成年人，或者是购房人虽已成年，但是经济收入等各项指标不符合银行贷款的要求，这时候，可以有辅助还款人，购房人的父母或者是其他人，只要符合银行的贷款条件，并且愿意作为购房人的还贷人，银行也是会批准这样的贷款购房。这个时候，房产证上面的名字，就可以不是还贷人的名字，而是购房人自己的名字。

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

可以自己贷款的，一般办理住房按揭贷款，买受人需支付房产的3成房款作为首期款才能办理按揭的（有些楼盘只需支付2成，视乎楼盘而定），住房按揭贷款是不用提供抵押物才能贷款的。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显着位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，

2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操作？

住房贷款是可以自己去办的，个人可至当地银行进行申请。

个人申请住房贷款的过程

1、提出个人住房贷款申请.

2、借款人向贷款银行填写“个人住房贷款申请表”。

3、提交以下材料：借款人的身份证明、帐户信息。

4、填写意向购买住房或其他文件合同书。

个人住房贷款的分类

一、个人住房公积金贷款

二、个人住房商业贷款

1、个人购置住房贷款

2、个人二手住房贷款

3、个人住房装修贷款

4、个人家居消费贷款

5、个人商用房贷款

6、个人住房组合贷款

为什么个人住房贷款,房产公司要指定银行

建设部门和银监部门都表示，去哪家金融机构贷款是买房人的自由，买房人可以任意选择有资质的金融机构进行房贷，不管是开发商还是金融机构，都不应限定贷款的银行。、

1、开发商此举首先涉嫌违背了合同法中的自愿、公平原则。

2、我国消费者权益保第九条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。也就是说，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

3、购房者作为消费者，有权自主选择贷款银行，而开发商指定银行属于强制消费，侵犯了消费者的选择权。

4、遇到这种情况，市民可向工商部门举报，也可以通过法律途径解决。

周末可以去银行办理住房贷款吗

如果是招行贷款，周末个贷部门不上班，请在工作日去办理。

在涟水用住房贷款买房,自己去办理房产证步骤是什么?要哪些手续?

一、房产证通常是开发商办理，你可以去找开发商代办，因为有些资料还要开发商提供，比如：测绘图纸、确权证明书、交易监证书、交易监证书明细表、开发商的公司营业执照复件等资料。

二、通常办证需要填报并提交以下资料（即流程）：

1、申请书（填写房屋所有权登记申请书，房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

2、身份证（户主的身份证原件及复印件一份）

3、领取测绘图纸（开发商在当地房产局测绘部门领取）

4、增量房确权证明书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

5、交易监证书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

6、交易监证书明细表（房地产交易监证明细表上盖房地产公司公章2份）

7、购房合同

8、购房发票、契税发票（白纸裱贴好）

9、完税证明（白纸裱贴好）

10、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）

11、户口本（城镇户口）流动人口婚育证明（户口不在城区的）

提交以上资料7个工作日后户主即可凭身份证去当地的开发商或房产局领取房产证。希望对你有帮助！（楼盘网）

房产抵押贷款没有还清还可以办理住房贷款吗

可以贷款但批贷后要把原贷款还上才行，另外现在用途是买房是不行的，你还要再找别的用途。

满足以下条件的话，贷款还未还清的房子也是可以再贷款的

1、借款人能够出示房产证；

2、该房产具有可贷款空间。如做抵押贷款的房子贷款额度为房屋总价值的60%，那么一般想要获得贷款额度比较困难。而如果该房产房贷目前只有房屋总价值的20%左右这样的，就比较容易申请到贷款；

3、借款人具有完全民事行为能力和稳定的还款能力，信用良好

只有户口本自己页可以办住房贷款吗

只有户口本自己页不可以办住房贷款；

房屋抵押的申请条件：

1，房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内

2，抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全

3，抵押人征信近24个月不得连累6

4，抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）

5，实际用款用途明确

准备资料：

1,借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）

2，借款人婚姻状况证明及复印件

3，家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）

4，个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章）

5，工作单位收入证明

6，家庭民间借贷条等证明材料

7，评估报告

流程：提交材料→签署银行文件→房屋评估→银行审核通过→→银行放贷→抵押登记→按月还贷。

住房贷款的担保人还可以自己贷款吗？

住房贷款的担保人?

商品房在房本下来前是开发商担保。房本下来是房屋抵押贷款。有担保人这个说法么？

如果有的话就是按二套房了，不同时期和地域及不同银行对二套房的利率计算上有区别。建议楼主就具体问题咨询相关业务人员。

住房贷款可以自己选择银行吗

一手楼盘都是开发商指定的，因为开发商在开发的时候他们已经将大产权（即小区的集体产权）抵押给了银行，所以业主买房只能到开发商抵押的银行去办理贷款。

住房贷款没还清可以办装修贷款吗

申请贷款业务的条件：

年龄在18到65周岁的自然人；

借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

征信良好，无不良记录，贷款用途合法；

银行规定的其他条件。

结婚贷款买房贷款人是谁

结婚贷款买房贷款人是夫妻，在申请房贷时银行会看贷款人是否已经结婚，已经结婚的话，那么夫妻双方就都是贷款人。夫妻共同买房需要注意：

①双方必须共同到场。双方在办理贷款买房的时候，不能只是一人参与面签，须共同到场，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，应该在买卖合同中体现出来，再在房产证上载明，所以需要双方到场签字确认。但无法到场，也要办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清楚。

②带齐所需证件。在买房之前应该先准备好，在面签的时候都带上，才能完成登记

③所占份额提前定好。夫妻买房，也要定好所占份额是多少，尤其对于那些房产证上只写一方名字的夫妻，以免日后产生。现在有少数夫妻的财产实行AA制，在共同贷款时就需要考虑财产份额问题。

夫妻共同贷款买房谁做主贷人

夫妻贷款买房，已不再是困难的事情的，只要准备好充足的材料就可以办到了。而夫妻共同贷款都会有一个是作为主贷人。那么夫妻共同贷款买房谁做主贷人，以及主贷人的常见误区有什么，各位是否了解呢?现在我们一起来看看吧。

一、夫妻共同贷款买房谁做主贷人

夫妻共同贷款买房，主贷人需满足以下三个条件：①夫妻中，收入更高更稳定的一方，能够贷款更高的额度;②夫妻中较为年轻的一方，能够贷款更长年限;③征信不良会影响贷款，因而选择征信更好的一方，但要注意夫妻双方的征信都不能出问题。

二、主贷人的常见误区有什么

误区一：房贷是由主贷人一人承担

无论是婚前购买了房子还是婚后购买了买房，夫妻一方只要是参与了还贷，那么后期不管发生了什么，房子都是有参贷人的一份。也就是说，房产证上即便是只要夫妻一房的名字，但另一方只要是作为公摊贷款人，都有资格参与还贷。

误区二：主贷人占据的房产产权占大部分

如果是在婚前购买房子的话，那么房子是平均分配还是按份分配，都是可以备注于合同中的，也就意味着主贷人战绩的房屋产权并不是大部分。而婚后买房的话，不管是不是主贷人，都和房屋的份额无关，是属于夫妻公同财产，要按平均分配。

误区三：不是主贷人，离婚就不用还房贷

如果是婚后购买房子的话，那么房贷就一直属于夫妻双方，也就是说不管是不是成为主贷人，都有偿还房贷的义务。只要当房产判定归一方所有，那么可解除另一方的还贷义务，并给予补偿。

关于夫妻共同贷款买房谁做主贷人，以及主贷人的常见误区有什么，就先介绍到这里了个，各位是否了解了呢?夫妻公同贷款，是会以经济实力更雄厚的一方最为主贷人哦。

关于贷款买房谁贷款和贷款买房贷款50万分20年还每月还多少的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

中保协倡导的保安精神

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

可以自己贷款的，一般办理住房按揭贷款，买受人需支付房产的3成房款作为首期款才能办理按揭的（有些楼盘只需支付2成，视乎楼盘而定），住房按揭贷款是不用提供抵押物才能贷款的。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显着位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，

2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操作？

住房贷款是可以自己去办的，个人可至当地银行进行申请。

个人申请住房贷款的过程

1、提出个人住房贷款申请.

2、借款人向贷款银行填写“个人住房贷款申请表”。

3、提交以下材料：借款人的身份证明、帐户信息。

4、填写意向购买住房或其他文件合同书。

个人住房贷款的分类

一、个人住房公积金贷款

二、个人住房商业贷款

1、个人购置住房贷款

2、个人二手住房贷款

3、个人住房装修贷款

4、个人家居消费贷款

5、个人商用房贷款

6、个人住房组合贷款

为什么个人住房贷款,房产公司要指定银行

建设部门和银监部门都表示，去哪家金融机构贷款是买房人的自由，买房人可以任意选择有资质的金融机构进行房贷，不管是开发商还是金融机构，都不应限定贷款的银行。、

1、开发商此举首先涉嫌违背了合同法中的自愿、公平原则。

2、我国消费者权益保护法第九条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。也就是说，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

3、购房者作为消费者，有权自主选择贷款银行，而开发商指定银行属于强制消费，侵犯了消费者的选择权。

4、遇到这种情况，市民可向工商部门举报，也可以通过法律途径解决。

周末可以去银行办理住房贷款吗

如果是招行贷款，周末个贷部门不上班，请在工作日去办理。

在涟水用住房贷款买房,自己去办理房产证步骤是什么?要哪些手续?

一、房产证通常是开发商办理，你可以去找开发商代办，因为有些资料还要开发商提供，比如：测绘图纸、确权证明书、交易监证书、交易监证书明细表、开发商的公司营业执照复件等资料。

二、通常办证需要填报并提交以下资料（即流程）：

1、申请书（填写房屋所有权登记申请书，房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

2、身份证（户主的身份证原件及复印件一份）

3、领取测绘图纸（开发商在当地房产局测绘部门领取）

4、增量房确权证明书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

5、交易监证书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

6、交易监证书明细表（房地产交易监证明细表上盖房地产公司公章2份）

7、购房合同

8、购房发票、契税发票（白纸裱贴好）

9、完税证明（白纸裱贴好）

10、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）

11、户口本（城镇户口） 流动人口婚育证明（户口不在城区的）

提交以上资料7个工作日后户主即可凭身份证去当地的开发商或房产局领取房产证。 希望对你有帮助！（楼盘网）

房产抵押贷款没有还清还可以办理住房贷款吗

可以贷款但批贷后要把原贷款还上才行，另外现在用途是买房是不行的，你还要再找别的用途。

满足以下条件的话，贷款还未还清的房子也是可以再贷款的

1、借款人能够出示房产证；

2、该房产具有可贷款空间。如做抵押贷款的房子贷款额度为房屋总价值的60%，那么一般想要获得贷款额度比较困难。而如果该房产房贷目前只有房屋总价值的20%左右这样的，就比较容易申请到贷款；

3、借款人具有完全民事行为能力和稳定的还款能力，信用良好

只有户口本自己页可以办住房贷款吗

只有户口本自己页不可以办住房贷款；

房屋抵押的申请条件：

1，房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、成本价房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内

2，抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全

3，抵押人征信近24个月不得连累6

4，抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）

5，实际用款用途明确

准备资料：

1, 借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）

2，借款人婚姻状况证明及复印件

3，家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）

4，个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章）

5，工作单位收入证明

6，家庭民间借贷条等证明材料

7，评估报告

流程：提交材料→签署银行文件→房屋评估→银行审核通过→→银行放贷→抵押登记→按月还贷。

住房贷款的担保人还可以自己贷款吗？

住房贷款的担保人?

商品房在房本下来前是开发商担保。房本下来是房屋抵押贷款。有担保人这个说法么？

如果有的话就是按二套房了，不同时期和地域及不同银行对二套房的利率计算上有区别。建议楼主就具体问题咨询相关业务人员。

住房贷款可以自己选择银行吗

一手楼盘都是开发商指定的，因为开发商在开发的时候他们已经将大产权（即小区的集体产权）抵押给了银行，所以业主买房只能到开发商抵押的银行去办理贷款。

住房贷款没还清可以办装修贷款吗

申请贷款业务的条件：

年龄在18到65周岁的自然人；

借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

征信良好，无不良记录，贷款用途合法；

银行规定的其他条件。

个人商用房贷款监管规定

用文化铸造企业核心竞争力

——江苏省淮安保安服务总推进企业文化建设侧记

人们熟知的企业经营战略就是如何利用有形的资金、技术、产品在场上赢得竞争优势，但如何利用无形资产占领场，则被多数老总们忽视。因而，在场竞争如此激烈的今天，有些企业日益壮大起来，有些企业则昙花一现！那么，一个优秀的企业永葆青春的法宝是什么呢？答案只有一个，那就是优秀的企业文化。优秀的企业文化既是一个企业既好又快发展的基础，更是企业的生命根源。江苏省淮安保安的管理层深谙此道。多年来，他们以一种昂扬向上的理念管理队伍，提高队员素质，完善优质服务，拓展保安场，提升竞争层次与竞争品位，锤炼了队伍的整体凝聚力和创造力，打造了获得长久、强大的竞争力和发展后劲，走出了一条从无到有，由小变大的经营嬗变，从而推进了江苏省淮安保安“以人为本、关爱员工、优质服务、无私奉献”的企业文化理念。

江苏省淮安保安成立于年，前期主营人防、技防，年开始运营武装押运业务。经过20多年的不懈努力和经验的积累，企业已初具规模。现有保安从业人员余人，客户投保单位余家，联网用户余户，制式运钞车余辆。下辖办公室、财务部、人事劳资部、宣传部、法务部、后勤部、武装押运管理中心（六个押运大队）、人防保安管理中心（驻外分、三个保安大队）、犬防培训基地、器材经营分、技防工程分、驻外保安分、涟水县保安分、银盾物管、江苏莱茵电梯、安全防范中心、保安培训中心、驾驶员培训学校、车船事务代理中心、二手车交易中心、尾气检测站、剑兰宾馆及酒店等十几个部门和分。建成国内先进的GPS卫星定位系统和联网系统，从而形成了人防、技防、物防、犬防、武装押运相结合的多功能立体化的防范服务网络。特别是年以来开展的的跨区域保安人防业务、武装押运业务、技防业务等成绩显著。人防业务，目前已向省内外的南京、太仓、常熟、上海、苏州、镇江、常州、无锡、扬州、泰州、徐州、河南驻马店、新疆等地及跨国到越南等外派保安员余名，取得了保安跨区域、跨国界服务的新成果；武装押运业务于年在各个县区开展异地守押业务，并于年全省首家全面统一规范了武装守护押运场，同时建立守押人员的家访制度和离队人员回访制度，创新押运员岗位培训和入队宣誓以及县区轮岗制度。年还率先在全省开展离行式ATM机巡防业务；技防业务目前有家入网用户，率先在全省将警犬用于联网前期处警工作，并于年申办了建筑智能化工程专业承包三级资质，年取得了参与和企业招投标的资质，年承接了全中小学校、幼儿园以及安防系统等工程。所有这些充分说明，淮安保安的蓬勃发展以及社会知名度、影响力不断提升的背后，是大力推进的企业文化铸造了淮安保安的核心竞争力和企业的灵魂。

讲求经营之道、培育企业精神、塑造企业形象、打造企业文化

什么是企业文化？淮安保安儒雅的总经理娄伯翱有独到的见解：就是企业在的实践中而逐渐形成的某种文化观念和历史传统，它具有共同的指导思想、道德准则、价值取向、行为规范、思想信念、集体意识、经营目标和努力方向等。简言之，就是“讲求经营之道、培育企业精神、塑造企业形象、打造企业文化”。

作为服务性企业的保安行业，经营目标文化、提炼精神文化、倡导管理文化、打造素质文化、营造环境文化是推动保安业持续、快速、健康发展，使之发挥巨大作用的体现。

经营目标文化。作为一个企业，效益观念是一个主导的价值体系，更是保安文化管理模式的核心和支柱。谁都知道价值观是任何一种企业文化的基石，更是企业成功的精髓所在。它为所有员工提供了一种走向共同目标的意识，给领导决策提供了指导方针，从而到达物质文明建设和精神文明建设的目标。熟悉淮安保安发展的人也许都清晰地记得，淮安保安人在“高起点、高定位、高标准、严要求”的理念基础上，形成了独具特色的企业文化。并且注重把企业文化理念渗透到每一个环节、每一件事情、每一个员工。它让每一名队员始终保持一种积极向上的心态，每执行一次任务都按照高标准给自己定位，严于律己，并富有创造性地给自己施压，力求完美、最好。在历年的年终表彰大会上，领导与各个部门都签订下一年度岗位目标责任状，目的是使各个部门明确目标方向，有的放矢地更加敬业工作。在淮安保安的各个工作岗位上，每个员工在紧张忙碌的工作中时时都能感受到体现自我价值的愉悦。

提炼精神文化。鲜明的企业精神，是做好各项工作的精神支柱，是保安文化建设的重要内容。它是保安业在实际工作中为谋求自身生存和发展而逐步形成的。它不仅体现出优良的传统作风，更体现出恪守信誉、竭诚服务和艰苦创业的精神风貌。淮安保安从一无所有开始起家，经过20多年的摸爬滚打，拥有了今天的业绩，靠得是铁的纪律、铁的管理、铁的信誉、铁的意志和雷厉风行的工作作风。多年来，淮安保安一直强调的是紧张、高效、严格、认真的管理模式。在，个人要服从组织，凡事讲究规范、纪律和协同，要把个人的虚荣心转化为上进心和事业心。具体体现在严格遵守规章制度，按章办事，统一着装，不得在办公区嬉戏打闹和大声喧哗，并以服从命令为信条，使得员工在潜移默化中形成了特有的“部队式文化”。这种定位，逐步把实现保安企业的发展目标转变为自觉行为，从而激发了员工的积极性和创造性，推动了的良性发展和企业文化建设。特别是20多年来坚守的每个周一的早晨例会中，各个部门的负责人都要向参会人员汇报上一周的工作情况以及本周的工作计划和安排。最后，由领导进行总结和部署工作，解决汇报中存在的问题，使得各个部门的每一个人都朝着高效率、高质量的方向前进。在此基础上，为了锻造队伍的意志和雷厉风行的作风，一直开展了每年两次的春、秋季保安岗位技能大练兵活动。练兵的内容根据工作实际情况拟出训练计划及部署实施。如此既提高了保安员的体能和实战技能，又增强了整体凝聚力，从而锻造出一支纪律严明、素质过硬、作风严谨的保安专职队伍。

倡导管理文化。倡导管理文化主要是以“人”为本。淮安保安管理的核心就是想办法努力提高员工的素质，挖掘队员的潜能，调动员工的积极性，发挥他们在保安的工作重要性。在此基础上，积极培养员工热情向上的精神风貌，增强他们的主人翁意识，最大限度地调动他们的积极性、主动性、创造性。合力把队员的职业理想、职业道德、劳动纪律结合起来，形成员工心情舒畅，奋发进取地干好本职工作。连续几年来，淮安保安涌现出许多克服种种困难仍坚守岗位的感人故事。在历年的保安大练兵活动中，有的队员为了不影响训练进度，不给整体成绩拖后腿，在身体不适的情况下坚持训练，最终取得骄人的成绩。

打造素质文化。员工素质文化是思想素质、文化素质、业务素质、道德素质构成的员工整体素质。谁拥有过硬素质的人才员工队伍，谁就能驾驭场，掌握竞争的主动权。淮安保安在这方面可谓是身体力行。用总经理娄伯翱的话说：“你有多大能力，就能给你多大的发展空间和发展舞台！”在淮安保安，新队员必须经过严格的思想教育、军事训练及保安业务专业培训合格后方能上岗实习。作为管理骨干也同样如此，必须经过在职培训以及参加相关知识学习，让员工都清醒地认识到淮安保安是“能者上、庸者让、劣者下”的用人机制。淮安保安的这种营造浓厚的学习氛围，使得多名保安骨干取得了全国计算机初级资格证书，4名骨干取得南京大学EMBA结业证书，12名骨干取得了南京理工大学经济管理学院企业管理班结业证书，余名保安员通过培训取得了红十字会初级救护员证书，26名骨干参加了中保协举办的各类管理培训班的学习，28名骨干取得ISO内审员资格证，48名保安员通过全国成人高考被江苏省警官学院大专班录取，6名保安员考取了国家公务员，有4名队员成了。

营造环境文化。建设和创造良好的工作环境，对于稳定保安队伍，吸引外部人才，拓展服务对象都有着重要的意义。淮安保安着力营造和谐、生动活泼的思想环境，文明清晰、安全卫生的工作环境，不拘一格、激励成才的人才环境，丰富多彩、健康有益的文化环境及舒适方便、恬静优美的生活环境等。到过淮安保安的人大概都有深刻的印象，进入院内，给人以耳目一新的感觉。数珠名贵的树木及映衬得当的花草透露着生机勃勃的景象；几处办公楼外观整洁，每一间办公室内装潢高雅，别具一格；各部门都根据各自工作岗位按照规定着装；运钞车停放整齐划一，一尘不染。

构建平台、深化、实施关爱、开展互动、描绘和谐企业文化

员工是企业组织中最重要的资源，如何激发挖掘员工的潜能？最根本的就是着眼基层，坚持多交流沟通，并实施“人性化”管理，始终以员工的切身利益为核心。多年来，淮安保安始终坚持以人为本，建立沟通机制、谈心机制、家访制度以及访客留言、经理信箱等沟通平台，凝心聚力打造团结奋进的高效团队，同时着力为员工排忧解难。

建设沟通平台凝聚员工。保安员是保安的主体，是发展的主力军。调动队员的工作积极性和创造性，是完成各项发展目标的根本保证。为此，淮安保安多渠道、多形式地强化内部沟通机制。年元月，《淮安保安》报内刊创刊出版，随后的淮安保安网开通，以及设立的“访客留言”、“总经理信箱”、“生日祝福送蛋糕”等板块的设立，都从思想沟通方面立意，为保安员与管理层之间建立了相互沟通的桥梁。这些举措，充分体现了平等、公开、互动，从而有效强化了领导层和员工、部门和基层一线队员、队员与队员之间全方位的沟通，拓宽了沟通渠道，全方位、多视角地听取员工对企业经营、服务等方面的看法、建议，并结合员工思想实际进行引导，让员工建议有地方提，困难有地方讲，使保安的向心力、凝聚力不断上升。

深化建设取信员工。保安员最关心、最基本的就是福利待遇和后顾之忧。随着淮安保安的做大做强，保安员的工资待遇也在不断提高，工资和生活质量明显改善。特别是近几年，普通保安员的工资增长很明显，从-元增长至现在的-元，保安骨干有的达到-元。在管理方面，领导积极倡导保安员参与企业管理，提高保安员主人翁意识，充分发挥员工积极性和自主意识。一直以来，视保安员为企业的主人，因而在发展业务时都会考虑到保安员的切身利益。

实施关爱情系员工。员工的心是企业的根。当保安员内心深深感受到对他的工作、生活及未来真诚负责时，他就会与“心连心”，自觉自愿地忠诚于，奉献于。淮安保安将实施关爱工程作为沟通员工凝聚队伍的重点。除在、工作上对所有从业人员做到一视同仁，还注重体贴员工，倾注真情，严格执行“五必谈”、“五必访”制度。即队员工作调整调动时必谈、遇到困难时必谈、接受考核时必谈、发生矛盾时必谈、有思想情况时必谈；队员及其亲属生病住院必访、天灾人祸必访、婚丧大事必访、家庭纠纷必访、生活困难必访。对特困员工做到“五清”，即家庭清、经济收入清、特困原因清、思想状况清、解决措施清。如逢年过节各个部门上报的特困队员家庭，都会拿出专项资金帮助解决实际困难。同时，为了开拓员工视野，缓减工作压力，从年起每年都分批组织保安员代表外出参观旅游，激发了员工的工作积极性。

开展互动活动锤炼员工。丰富员工文化生活，组织开展形式多样、丰富多彩的文娱活动是陶冶保安员情操，营造良好的企业文化氛围，提升保安员热情服务的“粘合剂”。因此，淮安保安在一些重大节日期间，都会精心组织开展各项文体活动，比如咏、乒乓球、书法、下象棋、摄影、羽毛球、野外拓展训练、篮球、及拔河等比赛项目，让队员在沟通中化解工作的辛苦。年、年春节前夕，积极策划，分别隆重举办了“明天更美好”、“放飞梦想，魅力保安”两场自导自编自演的新年文艺晚会，全体保安员积极参与，晚会通过曲、舞蹈、诗、小品、二胡独奏、曲反串、音乐快板、倒功、擒敌拳等节目献艺，集中展现了淮安保安蓬勃向上、勇于奉献、多才多艺的精神风貌，为的企业文化建设增添了新的亮点。同时，通过这些互动活动，进一步树立了员工的自信心，塑造了保安员的良好形象，增强了员工之间的凝聚力，也全方位地展示了淮安保安的知名度。

淮安保安经过多年的摸索、锻造和经验积累，已经形成了一种适合自身发展的企业文化，并且已经渗透到保安服务工作的各个环节，从而极大地推进了的快速健康发展，增强了员工对企业的向心力和凝聚力。

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请问二手车上牌照需要什么手续？

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

可以自己贷款的，一般办理住房按揭贷款，买受人需支付房产的3成房款作为首期款才能办理按揭的（有些楼盘只需支付2成，视乎楼盘而定），住房按揭贷款是不用提供抵押物才能贷款的。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦?所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显着位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，

2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操作？

住房贷款是可以自己去办的，个人可至当地银行进行申请。

个人申请住房贷款的过程

1、提出个人住房贷款申请.

2、借款人向贷款银行填写“个人住房贷款申请表”。

3、提交以下材料：借款人的身份证明、帐户信息。

4、填写意向购买住房或其他文件合同书。

个人住房贷款的分类

一、个人住房公积金贷款

二、个人住房商业贷款

1、个人购置住房贷款

2、个人二手住房贷款

3、个人住房装修贷款

4、个人家居消费贷款

5、个人商用房贷款

6、个人住房组合贷款

为什么个人住房贷款,房产公司要指定银行

建设部门和银监部门都表示，去哪家金融机构贷款是买房人的自由，买房人可以任意选择有资质的金融机构进行房贷，不管是开发商还是金融机构，都不应限定贷款的银行。、

1、开发商此举首先涉嫌违背了合同法中的自愿、公平原则。

2、我国消费者权益保第九条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。也就是说，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

3、购房者作为消费者，有权自主选择贷款银行，而开发商指定银行属于强制消费，侵犯了消费者的选择权。

4、遇到这种情况，市民可向工商部门举报，也可以通过法律途径解决。

周末可以去银行办理住房贷款吗

如果是招行贷款，周末个贷部门不上班，请在工作日去办理。

在涟水用住房贷款买房,自己去办理房产证步骤是什么?要哪些手续?

一、房产证通常是开发商办理，你可以去找开发商代办，因为有些资料还要开发商提供，比如：测绘图纸、确权证明书、交易监证书、交易监证书明细表、开发商的公司营业执照复件等资料。

二、通常办证需要填报并提交以下资料（即流程）：

1、申请书（填写房屋所有权登记申请书，房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

2、身份证（户主的身份证原件及复印件一份）

3、领取测绘图纸（开发商在当地房产局测绘部门领取）

4、增量房确权证明书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

5、交易监证书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

6、交易监证书明细表（房地产交易监证明细表上盖房地产公司公章2份）

7、购房合同

8、购房发票、契税发票（白纸裱贴好）

9、完税证明（白纸裱贴好）

10、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）

11、户口本（城镇户口）流动人口婚育证明（户口不在城区的）

提交以上资料7个工作日后户主即可凭身份证去当地的开发商或房产局领取房产证。希望对你有帮助！（楼盘网）

房产抵押贷款没有还清还可以办理住房贷款吗

可以贷款但批贷后要把原贷款还上才行，另外现在用途是买房是不行的，你还要再找别的用途。

满足以下条件的话，贷款还未还清的房子也是可以再贷款的

1、借款人能够出示房产证；

2、该房产具有可贷款空间。如做抵押贷款的房子贷款额度为房屋总价值的60%，那么一般想要获得贷款额度比较困难。而如果该房产房贷目前只有房屋总价值的20%左右这样的，就比较容易申请到贷款；

3、借款人具有完全民事行为能力和稳定的还款能力，信用良好

只有户口本自己页可以办住房贷款吗

只有户口本自己页不可以办住房贷款；

房屋抵押的申请条件：

1，房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内

2，抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全

3，抵押人征信近24个月不得连累6

4，抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）

5，实际用款用途明确

准备资料：

1,借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）

2，借款人婚姻状况证明及复印件

3，家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）

4，个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章）

5，工作单位收入证明

6，家庭民间借贷条等证明材料

7，评估报告

流程：提交材料→签署银行文件→房屋评估→银行审核通过→→银行放贷→抵押登记→按月还贷。

住房贷款的担保人还可以自己贷款吗？

住房贷款的担保人?

商品房在房本下来前是开发商担保。房本下来是房屋抵押贷款。有担保人这个说法么？

如果有的话就是按二套房了，不同时期和地域及不同银行对二套房的利率计算上有区别。建议楼主就具体问题咨询相关业务人员。

住房贷款可以自己选择银行吗

一手楼盘都是开发商指定的，因为开发商在开发的时候他们已经将大产权（即小区的集体产权）抵押给了银行，所以业主买房只能到开发商抵押的银行去办理贷款。

住房贷款没还清可以办装修贷款吗

申请贷款业务的条件：

年龄在18到65周岁的自然人；

借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

征信良好，无不良记录，贷款用途合法；

银行规定的其他条件。

房屋抵押贷款怎么贷？

1、直接到银行办理。要满足以下几个条件：

a.房屋需要符合银行要求：一般情况下，银行受理20年以内的，产权清晰的，可以上市交易的房产。

b.信用情况符合：这个银行的客户经理会帮您查您的信用情况，如果信用太差，银行是不受理的。

c.房主的还款能力：您具有抵押物还不行，还要有偿还贷款的能力。即要有稳定的收入。比如，您做一个10年期的贷款，月还款大概在12000左右。您要有足够的能力偿还月供并保证自己的生活。

2、委托担保公司办理。流程和条件基本和银行是一样的，只是手续由担保公司跑。担保公司长期和银行合作，因此在利率，办理速度，放款上比个人去银行办要有优势。当然了，客户要承担一定的服务费啦。

基本流程是这样：签订贷款合同--评估房屋--贷款审批--建委做抵押登记--放款

时间：一般需要1个月左右

申请办理房产抵押贷款的条件：

1、申请人年满18周岁以上，

2、有稳定的工作与收入、个人信用良好；

3、申请的银行规定的其它条件。

4、一般要求房产的房龄不能太高（20年以上的一般就很少有银行接受了）

5、一般要求房产上不能有抵押（或者没有还完按揭贷款也不行），除非能在放款前先还上上笔贷款。

扩展资料：

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款，这期间如果债务人不能按期偿还贷款本金和利息，债权人有权处分抵押物，并可优先受偿的贷款方式。

这种贷款方式，可以减少债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供了最有效的保证。在住房信贷中采用抵押贷款是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利性考虑的。由于这项住房贷款的借款人大都是居民个人，而借款人的资金实力和信誉程度银行不可能了解清楚，这样就增大了银行贷款的风险，而抵押贷款恰恰在贷款风险较大的情况下，为债权人提供了收回贷款的有效保证。因此，银行在对居民个人的住房贷款中，大都采用抵押贷款方式

注册一家网络借贷服务公司要多少钱

二手车上牌需要以下手续：

一、卖方需要准备的手续：

1、原车主(或代理人)身份证原件及复印件各1张(若是公户，则为单位组织机构代码原件及复印件)

2、登记证原件及复印件各1张

3、行驶证原件及复印件各1张

4、原始购车发票(或上次过户发票)原件及复印件各1张

5、购置税完税证明

二、买方需要准备的手续：

1、新车主身份证原件1张、复印件3张或代理人身份证原件及复印件各一张(若是公户，则为单位组织机构代码原件及复印件)

2、机动车注册、转移、注销登记表/转入申请表

3、限购地区还需准备个人小客车配置指标原件一张，复印件3张

4、如果买方是外地户口上当地牌照，另需提供有效期内居住证

三、在以上手续准备好之后，前往当地的车辆管理所进行上牌办理。

《机动车登记规定》第九条 有下列情形之一的，不予办理注册登记：

（一）机动车所有人提交的证明、凭证无效的；

（二）机动车来历证明被涂改或者机动车来历证明记载的机动车所有人与身份证明不符的；

（三）机动车所有人提交的证明、凭证与机动车不符的；

（四）机动车未经国务院机动车产品主管部门许可生产或者未经国家进口机动车主管部门许可进口的；

（五）机动车的有关技术数据与国务院机动车产品主管部门公告的数据不符的；

（六）机动车的型号、发动机号码、车辆识别代号或者有关技术数据不符合国家安全技术标准的；

（七）机动车达到国家规定的强制报废标准的；

（八）机动车被人民法院、人民检察院、行政执法部门依法查封、扣押的；

（九）机动车属于被盗抢的；

（十）其他不符合法律、行政法规规定的情形。

望采纳！

一、注册一家网络借贷服务公司要多少钱

在深圳注册公司只要800元

二、怎么开放贷公司：500万元就能搞定？

如果你有500万元，想开个放贷公司，基本上没问题的。《非存款类放贷组织条例》开始公开征意见了，条例的总体目标就是要把民间借贷管起来、规范化。而你要办的放贷公司当然就属于非存款类放贷组织，所以规范正规很重要，那么除了有500万元，还有什么方面要注意呢？以下是条例中最重要的5个要点。1，放贷和我们平常说的借钱有啥区别？这个条例有明确解释。所谓放贷，是指向借款人借出本金并按约定收回本金及其预期年化预期收益的行为，包括以各种其他名义支付款项但实质是放贷的行为。看起来就是借钱给利息的意思，那么和普通人借钱到底有啥区别？条例说得也很清楚，重点是有没有“经营”放贷。经营放贷指的是，是指放贷主体以发放贷款为业并从中获取预期年化预期收益的行为，包括虽未宣称但实际从事放贷业务。为此，条例还列明了七类不属于经营放贷的行为，如：雇主给雇员提供的帮扶性质的贷款；日常业务或主要业务不涉及发放贷款的组织或个人偶尔发放的贷款；基于人情往来不以营利为目的发放的贷款；其他不以经营为目的的贷款情形等。2，什么叫非存款放贷组织？按照条例的字面意思，那就是不能吸收存款、经营放贷的公司，重点是要领牌照。核心是两点：既然是公司，就需要工商注册；而要放贷，就要到省级监管部门申请牌照，所谓省级监管部门大多是省一级金融办。特别要说明的是，汽车金融公司、典当行、消费金融公司等不归这个条例管，因为他们已经有了主管的部门了。条例管的特指小贷公司和没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织。为了与普通公司区别开，这些放贷公司，可以在公司名中使用包含“放贷”、“贷款”或“贷”字样，其他公司则不行。可以想象，以后大街上，你就有可能会看到“放贷”、“贷款”的大招牌，而不是现在偷偷塞给你的贷款小名片了。3，怎么申请办个放贷公司？总体来说，申请门槛很低，个人应该都可以。第一要身家清白。条例对放贷公司董监高都明确要求，这三类人不行：(一)因、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，或者因犯罪被的；(二)因采用非法手段催收债务或非法泄露客户信息受到过刑事处罚的；(三)被列入全国系统失信被执行人名单的。第二要有钱。放贷公司可以是有限责任公司和股份公司：有限责任公司的注册资本不得低于等值500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于等值1000万元人民币。请记住：此处指的是实缴资本，不要以为现在公司注册制，认缴个500万元就行，是要实打实的500万元到账。其他就是走程序了，提交一堆文件证明之类，等省级监管部门审批。从提交完整材料到牌照发放，顺利的话30个工作日。特别记住的一条，监管部门对放贷公司有生杀大权：非存款类放贷组织有重大违法违规情形，严重危害金融秩序和公共利益的，监督管理部门有权予以撤销(主要监管部门：省级金融办、中国人民银行分支行、银监部门)。此外，条例实施之前设立的非存款类放贷组织，应当在本条例实施之日起90日内申请经营放贷业务许可证。逾期未申请或申请未获批准的，不得继续从事放贷业务。4，放贷公司怎么经营，注册资本500万元只能放500万元么？第一，不能吸收存款，但是条例也明确放贷公司可以去融资：非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。第二，贷款预期年化利率：条例要求，“与借款人协商确定的贷款预期年化利率和综合有效预期年化利率不得违反法律有关规定”。最高人民发布的司法解释规定，年预期年化利率24%受法律保护，24%~36%为自然债务，不支持也不反对，超过36%则不受保护。第三，可以制作广告宣传自己的放贷公司，吸引客户。第四，可以跨省区经营，只是每到一个省，就要到当地重新申请审批一次，并接受所在省监管部门的监管。5，放贷公司监管参照金融机构了，得做好心理准备？最后提醒下，办放贷公司您做好准备了么？可不是简单借钱收账那么简单。条例对放贷公司监管提了很多要求，基本是参照金融机构了。比如要报送各种报表、要防范和恐怖融资风险、主要股权变更等重要事项要审批、应当完善内部治理机制，以及应当建立贷款损失拨备、贷款减免和呆账核销制度等。另外，条例在法律责任上谈得比较多，用了整整一章12条谈各种违规违法的处理措施，罚款基本是最轻的处罚了。根据条例，如果你想光明正大的开办个放贷公司：首先要个人身家清白，没啥特别的案底；其次最少要有500万元；再次要从省级政府监管部门拿到放贷许可；最后有条红线，死都不能吸收存款。当然，申办放贷公司的同时，你一定要提前做好享受严格监管的准备。所以，如果你想开个放贷公司，首先你要符合这些条件，然后要做好被监管层严格管理的准备，另外如果真想好好经营放贷公司，最好要找一些比较懂行的人(有金融背景的)合作，光有催债的那可不行。

三、办一个贷款公司多少钱？

注册公司需要的条件有：1.有符合规定的章程。

2.发起人或出资人应符合规定的条件。

3.公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

4.公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过公司注册资本总额的10%。

5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

7.有必需的组织机构和管理制度。8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。

四、住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操做

住房贷款自己可产公司给贷?具体要怎么操做

可以自己贷款的，一般办理住房按揭贷款，买受人需支付房产的3成房款作为首期款才能办理按揭的（有些楼盘只需支付2成，视乎楼盘而定），住房按揭贷款是不用提供抵押物才能贷款的。

申请银

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利多元。要不是亲戚提醒，刘的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价，公积金贷款12万元，余下的44万元准备一位工作人员热情地接待了记本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦?所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！

该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。

银行称没占到便宜

昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。

“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。

“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”

据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。

“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”

一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。

消协称购房人有知情权

南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显着位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”

孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。

原因在双方信息不对称

贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？

受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。

钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。

陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导

两种还贷方式比较

1、计算方法不同。

等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，

2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；

3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

住房贷款自己可以去办吗?还是非要房产公司给贷?具体要怎么操作？

住房贷款是可以自己去办的，个人可至当地银行进行申请。

个人申请住房贷款的过程

1、提出个人住房贷款申请.

2、借款人向贷款银行填写“个人住房贷款申请表”。

3、提交以下材料：借款人的身份证明、帐户信息。

4、填写意向购买住房或其他文件合同书。

个人住房贷款的分类

一、个人住房公积金贷款

二、个人住房商业贷款

1、个人购置住房贷款

2、个人二手住房贷款

3、个人住房装修贷款

4、个人家居消费贷款

5、个人商用房贷款

6、个人住房组合贷款

为什么个人住房贷款,房产公司要指定银行

建设部门和银监部门都表示，去哪家金融机构贷款是买房人的自由，买房人可以任意选择有资质的金融机构进行房贷，不管是开发商还是金融机构，都不应限定贷款的银行。、

1、开发商此举首先涉嫌违背了合同法中的自愿、公平原则。

2、我国消费者权益保第九条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。也就是说，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

3、购房者作为消费者，有权自主选择贷款银行，而开发商指定银行属于强制消费，侵犯了消费者的选择权。

4、遇到这种情况，市民可向工商部门举报，也可以通过法律途径解决。

周末可以去银行办理住房贷款吗

如果是招行贷款，周末个贷部门不上班，请在工作日去办理。

在涟水用住房贷款买房,自己去办理房产证步骤是什么?要哪些手续?

一、房产证通常是开发商办理，你可以去找开发商代办，因为有些资料还要开发商提供，比如：测绘图纸、确权证明书、交易监证书、交易监证书明细表、开发商的公司营业执照复件等资料。

二、通常办证需要填报并提交以下资料（即流程）：

1、申请书（填写房屋所有权登记申请书，房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

2、身份证（户主的身份证原件及复印件一份）

3、领取测绘图纸（开发商在当地房产局测绘部门领取）

4、增量房确权证明书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

5、交易监证书（房产局有空白的申请书，要开发商盖章的）

6、交易监证书明细表（房地产交易监证明细表上盖房地产公司公章2份）

7、购房合同

8、购房发票、契税发票（白纸裱贴好）

9、完税证明（白纸裱贴好）

10、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）

11、户口本（城镇户口）流动人口婚育证明（户口不在城区的）

提交以上资料7个工作日后户主即可凭身份证去当地的开发商或房产局领取房产证。希望对你有帮助！（楼盘网）

房产抵押贷款没有还清还可以办理住房贷款吗

可以贷款但批贷后要把原贷款还上才行，另外现在用途是买房是不行的，你还要再找别的用途。

满足以下条件的话，贷款还未还清的房子也是可以再贷款的

1、借款人能够出示房产证；

2、该房产具有可贷款空间。如做抵押贷款的房子贷款额度为房屋总价值的60%，那么一般想要获得贷款额度比较困难。而如果该房产房贷目前只有房屋总价值的20%左右这样的，就比较容易申请到贷款；

3、借款人具有完全民事行为能力和稳定的还款能力，信用良好

只有户口本自己页可以办住房贷款吗

只有户口本自己页不可以办住房贷款；

房屋抵押的申请条件：

1，房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内

2，抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全

3，抵押人征信近24个月不得连累6

4，抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）

5，实际用款用途明确

准备资料：

1,借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）

2，借款人婚姻状况证明及复印件

3，家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）

4，个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章）

5，工作单位收入证明

6，家庭民间借贷条等证明材料

7，评估报告

流程：提交材料→签署银行文件→房屋评估→银行审核通过→→银行放贷→抵押登记→按月还贷。

住房贷款的担保人还可以自己贷款吗？

住房贷款的担保人?

商品房在房本下来前是开发商担保。房本下来是房屋抵押贷款。有担保人这个说法么？

如果有的话就是按二套房了，不同时期和地域及不同银行对二套房的利率计算上有区别。建议楼主就具体问题咨询相关业务人员。

住房贷款可以自己选择银行吗

一手楼盘都是开发商指定的，因为开发商在开发的时候他们已经将大产权（即小区的集体产权）抵押给了银行，所以业主买房只能到开发商抵押的银行去办理贷款。

住房贷款没还清可以办装修贷款吗

申请贷款业务的条件：

年龄在18到65周岁的自然人；

借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

征信良好，无不良记录，贷款用途合法；

银行规定的其他条件。